金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。近期，圍繞如何貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神、走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路、助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)、如何有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)、如何促進(jìn)金融平穩(wěn)健康運(yùn)行等問題，央行、證監(jiān)會(huì)、金融監(jiān)管總局以及國(guó)有大行等金融監(jiān)管部門進(jìn)行回應(yīng)。

1、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

如何有力有效支持高質(zhì)量發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)？央行黨委書記、行長(zhǎng)潘功勝表示，一是更加注重跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，保持貨幣信貸總量和社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)。二是加強(qiáng)與財(cái)政、監(jiān)管等政策的協(xié)調(diào)配合，持續(xù)加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。三是合理把握利率水平，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降。四是統(tǒng)籌內(nèi)外均衡，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

證監(jiān)會(huì)黨委書記、主席易會(huì)滿表示，第一，推動(dòng)股票發(fā)行注冊(cè)制走深走實(shí)，優(yōu)化IPO定價(jià)、再融資、減持等制度安排，促進(jìn)投融資動(dòng)態(tài)平衡。第二，健全多層次資本市場(chǎng)體系，積極發(fā)展多元化股權(quán)融資，堅(jiān)守各交易所板塊定位。第三，大力提高上市公司質(zhì)量，扎實(shí)推動(dòng)新一輪提高上市公司質(zhì)量三年行動(dòng)方案落地，突出中國(guó)特色公司治理建設(shè)。第四，推進(jìn)資本市場(chǎng)高水平制度型對(duì)外開放，統(tǒng)籌開放和安全，穩(wěn)步推進(jìn)市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的立體化開放。

中國(guó)工商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)陳四清表示，提升金融服務(wù)質(zhì)效，要大力調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，精準(zhǔn)配置金融資源，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求。

2、守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。

潘功勝表示，要進(jìn)一步壓降高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平；加強(qiáng)金融穩(wěn)定保障體系建設(shè)；強(qiáng)化存款保險(xiǎn)專業(yè)化、常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)處置職能；穩(wěn)妥化解地方政府存量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格控制新增債務(wù)。

金融監(jiān)管總局黨委書記、局長(zhǎng)李云澤表示，一是堅(jiān)持穩(wěn)妥有序。抓住當(dāng)前有利時(shí)機(jī)，堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化原則，加大力度推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。把握好時(shí)度效，充分考慮機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的承受能力，有計(jì)劃、分步驟開展工作，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。二是分類精準(zhǔn)施策。充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)、加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)，推動(dòng)“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，避免“一刀切”。三是深化標(biāo)本兼治。推動(dòng)中小銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效。推進(jìn)保險(xiǎn)公司回歸本源、突出保障功能，引導(dǎo)資管、非銀等機(jī)構(gòu)堅(jiān)守定位、差異化發(fā)展。

陳四清認(rèn)為，扎實(shí)有效防控風(fēng)險(xiǎn)。要落實(shí)好對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置要求，持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化各類風(fēng)險(xiǎn)“一本賬”管理，提升風(fēng)險(xiǎn)治理能力。

“建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，宏觀層面主要是構(gòu)建具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系，提升金融業(yè)綜合實(shí)力和國(guó)際影響力；微觀層面要塑造一大批國(guó)際一流的現(xiàn)代金融企業(yè)。”陳四清說。

3、維護(hù)資本市場(chǎng)平穩(wěn)健康運(yùn)行

易會(huì)滿認(rèn)為，要著力提升監(jiān)管適應(yīng)性、針對(duì)性，為資本市場(chǎng)改革發(fā)展創(chuàng)造更加有利的環(huán)境。全力維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行，加強(qiáng)對(duì)股市交易行為、資金流向的監(jiān)測(cè)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)綜合研判和預(yù)警機(jī)制。落實(shí)監(jiān)管主責(zé)主業(yè)，健全資本市場(chǎng)防假打假機(jī)制，完善行政、民事、刑事立體追責(zé)體系。堅(jiān)決消除監(jiān)管真空，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同，依法將各類證券活動(dòng)全部納入監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊“偽私募”，清理整頓金交所、“偽金交所”。加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，落實(shí)黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革任務(wù)，健全內(nèi)部協(xié)同機(jī)制，切實(shí)提高監(jiān)管的有效性。

作為國(guó)有大行該有哪些行動(dòng)？中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行黨委書記、董事長(zhǎng)谷澍表示，國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的服務(wù)能力和綜合實(shí)力，是維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行將圍繞中央金融工作會(huì)議提出的“做優(yōu)做強(qiáng)”要求，進(jìn)一步發(fā)揮橫跨城鄉(xiāng)的客戶基礎(chǔ)和機(jī)構(gòu)布局優(yōu)勢(shì)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。一是堅(jiān)守主業(yè)服務(wù)好三農(nóng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，二是加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。

李云澤表示，要緊緊圍繞強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，堅(jiān)決做到“長(zhǎng)牙帶刺”，持續(xù)提升監(jiān)管的前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性。全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管“五大監(jiān)管”。嚴(yán)格執(zhí)法敢于亮劍。聚焦“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”,把板子真正打準(zhǔn)、打痛。著力加強(qiáng)監(jiān)管保障。扎緊制度的“鐵籬笆”。切實(shí)做到“打鐵自身硬”。

中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)、上海市經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)連平認(rèn)為，未來幾年，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管將成為我國(guó)金融工作的重中之重，這將有助于加快建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供一個(gè)健康、穩(wěn)定的金融環(huán)境。

新聞多一點(diǎn)

金融監(jiān)管罰單密集下發(fā)

銀行不良資產(chǎn)處置違規(guī)受關(guān)注

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局密集下發(fā)一批監(jiān)管罰單，其中涉及不良資產(chǎn)處置方面的違規(guī)行為值得關(guān)注。

監(jiān)管信息顯示，某全國(guó)性股份制銀行存在56項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，其中多項(xiàng)與不良資產(chǎn)有關(guān)，包括“貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確”“發(fā)放大量貸款代持本行不良”“批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)未嚴(yán)格遵守真實(shí)轉(zhuǎn)讓原則”“通過同業(yè)業(yè)務(wù)投資已出表的不良資產(chǎn)”等。

實(shí)際上，長(zhǎng)期以來，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)都是監(jiān)管處罰的重災(zāi)區(qū)，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量及不良資產(chǎn)管理又是監(jiān)管中的重點(diǎn)。

而分銀行類型來看，城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行等中小銀行的不良貸款率相對(duì)居高。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行的不良貸款率分別為1.91%、1.64%、3.18%，均高于1.61%的行業(yè)平均水平。

也正由此，這一類銀行的不良資產(chǎn)處置需求也相應(yīng)較高。與此同時(shí)，不良資產(chǎn)處置過程中出現(xiàn)的人為操縱資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果以隱匿資產(chǎn)質(zhì)量，以貸還貸、以貸收息、虛假盤活等方式延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露、掩蓋不良資產(chǎn)等違法違規(guī)行為也較為多發(fā)。

臨近年底，不少中小銀行將不良資產(chǎn)清收作為“開門紅”的重要任務(wù)。上海蘭迪律師事務(wù)所律師李海波表示，為加強(qiáng)不良資產(chǎn)處置、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，中小銀行可以從以下幾個(gè)舉措入手：建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制體系，加強(qiáng)對(duì)不良貸款的監(jiān)控和管理；提高專業(yè)人才的素質(zhì)和數(shù)量，提升不良資產(chǎn)處置的效率和準(zhǔn)確性；積極探索多元化的不良資產(chǎn)處置手段，如債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化等，提高不良資產(chǎn)的流動(dòng)性和價(jià)值等。此外，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中小銀行不良資產(chǎn)處置方面的監(jiān)管和執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊違規(guī)行為，維護(hù)市場(chǎng)秩序。

（注：本文不構(gòu)成投資建議）